Se é trabalhador independente e tem dificuldades em lidar com rendimentos irregulares, este artigo é para si. O Doutor Finanças partilhou nove dicas, que se mantêm atuais, e podem ajudar a gerir melhor as suas finanças. Tome nota: 

1 - Faça contas aos seus rendimentos

"Embora possa parecer uma dica óbvia, muitos trabalhadores independentes com rendimentos irregulares não fazem contas aos seus rendimentos. Ou seja, lidam com os rendimentos conforme os mesmos entram nas suas contas bancárias. Mas se pretende melhorar as suas finanças, é fundamental saber o valor das suas receitas ou estar a par da média dos seus vencimentos. Caso contrário, corre sempre o risco de gastar mais nos meses que ganha melhor e ficar num sufoco financeiro nos meses que recebe menos."

2 - Defina sempre o seu ordenado

"Depois de fazer uma estimativa dos seus rendimentos a 6 ou 12 meses, encontrou o valor médio dos seus rendimentos. E independentemente do valor apurado, é muito importante que com este defina o montante do seu ordenado. Esta estratégia não só ajuda-o a lidar com as suas finanças pessoais, como também cria uma sensação de maior estabilidade financeira. (...) Lembre-se que enquanto trabalhador independente não há direito ao pagamento de subsídio de férias ou de Natal. Por isso, se quiser organizar as suas finanças de modo a reservar algum dinheiro para as suas férias ou Natal, depois de retirar o valor para o pagamento das suas obrigações, faça a divisão por 14 meses."

3 - Faça um orçamento para contornar os rendimentos irregulares

"Se já apurou qual será o seu ordenado médio mensal, então aconselhamos que faça um orçamento familiar. No portal do Doutor Finanças já falámos inúmeras vezes da importância de criar um orçamento, pois é uma das melhores soluções para controlar as suas finanças. Por isso, reserve algum tempo para identificar as suas receitas e despesas, e não se esqueça da importância de reservar um valor para as suas poupanças. É importante que ao longo do tempo vá atualizando o seu orçamento familiar, sempre que as suas receitas e despesas sofram alterações relevantes."

4 - Um fundo de emergência é essencial quando é um trabalhador independente com rendimentos irregulares

"Embora a criação de um fundo de emergência seja muito importante para todos os trabalhadores, quando se é trabalhador independente com rendimentos irregulares é prioritário e essencial. Caso não saiba o que é um fundo de emergência, de uma forma muito resumida é um pé de meia que serve para situações imprevistas ou de maior instabilidade. Na prática, um fundo de emergência deve cobrir no mínimo as suas despesas durante 6 meses." 

5 - Avalie se vale a pena ter mais que uma conta bancária

"Ter mais que uma conta bancária pode ser uma ótima estratégia na gestão das suas finanças. E isto porquê? Porque se tiver por exemplo três contas bancárias, pode dividir os seu dinheiro por uma conta pessoal, uma conta profissional e uma conta reservada para as suas poupanças ou fundo de emergência.

Para a conta bancária pessoal deve ser transferido o montante que vai fazer face às suas despesas mensais fixas, mas também as despesas de lazer. Já para a conta profissional deve transferir o valor que precisa para pagar os seus impostos, despesas com a sua atividade, subcontratação de serviços, caso se aplique, e até um montante reservado para investir no seu desenvolvimento pessoal e profissional. Por fim, na conta bancária para as suas poupanças pode transferir o valor que reservou para o seu fundo de emergência ou para outras poupanças que deseje."

6 - Aprender a poupar com rendimentos irregulares é fundamental

"Já aqui falámos na importância da poupança, seja através de reservar um valor do seu orçamento ou através da criação de um fundo de emergência. No entanto, para muitas pessoas poupar não é uma tarefa assim tão simples. Por isso, é importante que se informe sobre algumas estratégias de poupança que existem.

Um dos exemplos mais conhecidos, passa por dividir o dinheiro do seu orçamento familiar em três, através da regra dos 50/30/20. Ou seja:

• 50% – Deve ser aplicado para pagar despesas básicas e relacionadas com o seu negócio.
• 30% – Deve estar reservado para as suas despesas pessoais não essenciais. Por exemplo, as idas a restaurantes, cinema, despesas com subscrições mensais ou qualquer tipo de despesa que não seja essencial à sua sobrevivência.
• 20% – Do seu dinheiro deve ser aplicado em poupanças.

7 - Antecipe-se ao fim dos contratos ou projetos

"Deixar os contratos ou projetos chegarem ao fim para depois tentar renová-los ou angariar novos clientes é um erro muito comum de muitos trabalhadores independentes. E porque é que isto é um erro? Porque angariar clientes e fazer novas propostas demora tempo. E se deixar os contratos ou projetos terminarem para depois focar-se numa renovação ou nova angariação vai acabar por ficar sem rendimentos durante algum tempo. O mesmo se aplica quando a carteira de clientes é constituída por apenas um grande cliente, e este não renovar o contrato."

8 - Cuidado com os prazos das suas obrigações fiscais e contributivas

"Para evitar ter despesas desnecessárias com coimas, o ideal é fazer um calendário das suas obrigações contributivas e fiscais e agendar alertas ou notificações para não se esquecer das mesmas. Caso precise de consultar as datas limites das suas obrigações, no Portal das Finanças pode encontrar a Agenda Fiscal que contém todas as datas que precisa saber. O mesmo acontece no site da Segurança Social, onde pode consultar as datas relacionadas com as obrigações contributivas, no separador dos Trabalhadores Independentes."

9 - Use aplicações para ajudar a manter as suas finanças organizadas

"Por fim, para o ajudar a gerir melhor as suas finanças e a manter tudo organizado, existem inúmeras aplicações que são um ótimo auxílio. Além deste tipo de aplicações serem muito úteis para organizar os seus gastos, muitas destas apps emitem relatórios que o ajudam a perceber onde pode diminuir as suas despesas. E ao ter acesso a esta informação através do seu telemóvel pode manter as suas finanças organizadas em tempo real e corrigir alguns dados sempre que seja necessário."

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