Precisa de organizar a sua carteira para poupar - e até quem sabe - investir algum dinheiro? A DECO Proteste apresenta 10 dicas que podem ajudar a gerir as suas finanças pessoais. Fique a par.
1. Cartão de crédito: Pague-o na totalidade
"Pode ser uma ajuda preciosa na gestão das finanças familiares – é um balão de oxigénio nos momentos de imprevistos ou para fazer face a despesas avultadas, quando usado com cautela. (...) Se costuma fasear o pagamento do extrato mensal, passe a pagá-lo na totalidade, na medida do possível. Ao saldar as compras efetuadas nos 20 a 50 dias anteriores, evita o pagamento de juros. E se optar por um cartão sem anuidade, pode usufruir de todas as vantagens deste meio de pagamento sem qualquer custo."
2. Seguro de saúde: Escolher o melhor possível
"Há muito que pensava numa solução para enfrentar os custos dos cuidados de saúde privados? O seguro de saúde é válido em caso de doença ou acidente, e vendido sob a forma de pacotes predefinidos de coberturas e capitais, para pagar despesas (...). Mas atenção ao que fica de fora, como doenças preexistentes, correção de anomalias e malformações congénitas, acidentes de trabalho e doenças profissionais, consultas e tratamentos de infertilidade e de inseminação artificial, cirurgia plástica (exceto na sequência de acidentes previstos pela apólice) ou tratamentos de obesidade".
3. PPR: Preparar a reforma
"As previsões assustam: em 2045, os pensionistas vão viver com valores de reforma abaixo de 50% do último salário. Se está na casa dos 40 ou 50 anos, é urgente programar uma poupança de longo prazo. Deve começar cedo. Se não lida bem com o risco, ou se já está a dez anos (ou menos) da idade da reforma, opte por um PPR sob a forma de seguro com capital garantido. É mais estável, mas tem rendimento modesto."
4. Finanças: Validar despesas e simular
"Distrai-se e deixa despesas pendentes no e-Fatura? Algumas de educação e saúde, às vezes, caem no vazio. Convém validar com regularidade as despesas que tem vindo a realizar em 2023. Faça a verificação regular, porque as faturas pendentes têm de ser validadas uma a uma, o que obriga a uma tarefa que pode ser demorada, sobretudo se tiver de fazê-lo para vários membros do agregado familiar. Além disso, quanto mais tempo passar, mais difícil será recordar-se de tudo."
5. Seguro automóvel: Carro velho sem danos próprios
"O seguro automóvel de danos próprios é útil em situações em que o condutor é responsável por um acidente que envolve danos elevados no próprio carro (por exemplo, com perda total) ou quando o veículo é furtado. Faça-o nos primeiros cinco anos após a aquisição de um carro novo. A partir daí, a desvalorização é acentuada e o seguro pode deixar de ser interessante."
6. Crédito à habitação: Amortizar a dívida da casa
"Tem algum dinheiro de parte e quer encurtar a dívida da casa ao banco? Além de reduzir o encargo, pode poupar nos juros e solicitá-lo a qualquer momento. Tem de o fazer por escrito com, no mínimo, sete dias úteis de antecedência, e a amortização deve acontecer no mesmo dia em que é cobrada habitualmente a prestação mensal."
7. Apoiar entidades de solidariedade social
"Se pretender consignar 0,5% do imposto que teria a pagar ao Estado, reconduzindo-o para uma instituição de cariz social ou religioso, não perderá dinheiro. O dinheiro é sempre retirado ao imposto que o Estado recebe, e não ao montante eventualmente devolvido ao contribuinte. Se consignar o benefício fiscal relativo a parte do IVA suportado em algumas despesas, esse, sim, será retirado ao seu reembolso. A opção de consignação é irreversível."
8. Investimentos: O que fazer ao dinheiro que poupou?
"Não o deve guardar debaixo do colchão, até porque, com as altas taxas de inflação, o seu dinheiro vai perder valor. Ainda que as aplicações de poupança proporcionem rendimentos abaixo da taxa de inflação, deverá procurar as melhores soluções, como forma de minimizar o efeito negativo da inflação. Um fundo de investimento (ou uma carteira de fundos) para o longo prazo é a melhor forma de fazer face à inflação; mas são produtos sem capital garantido, pelo que recomendamos que mantenha por prazos superiores a cinco anos."
9. Transferir o seguro de vida
"Transfira o seguro de vida associado ao crédito à habitação para uma seguradora mais barata. Em regra, em troca de um spread mais baixo no crédito à habitação, os bancos propõem a contratação do seguro de vida e do multirriscos-habitação comercializados pela própria instituição. Mas nem sempre é mais vantajoso: em muitos casos, o que poupa com a bonificação do spread é inferior ao que paga a mais pelo seguro."
10. Seguro para animais de estimação
"Para evitar conflitos com a vizinhança e proteger a saúde dos animais de estimação, há uma oferta crescente deste tipo de apólices. A maioria destina-se a cães e gatos; algumas estendem-se a roedores e a porcos vietnamitas. Abrangem a responsabilidade civil, que garante as indemnizações exigidas ao segurado. Esta cobertura é obrigatória por lei para raças de cães consideradas potencialmente perigosas – o capital mínimo deverá ser de 50 mil euros."
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