De acordo com o inquérito sobre empréstimos bancários publicado hoje pelo BCE, os bancos da zona euro relataram um ligeiro aperto das condições de acesso a empréstimos para empresas, consumidores e outras empréstimos às famílias, mas houve uma flexibilização nos empréstimos para compra de casa.
Especificamente, 3% dos bancos da zona euro aumentaram as condições de acesso ao crédito às empresas, a mesma percentagem que no trimestre anterior, enquanto 6% tornaram mais rigorosos os requisitos para o crédito ao consumo e outros empréstimos às famílias, contra 9% no trimestre anterior.
Este aumento da restritividade foi inferior ao dos trimestres anteriores, porque as perceções de risco foram menos relevantes do que durante o ciclo de subida das taxas, mas vem juntar-se ao aumento substancial dos requisitos acumulado desde 2022.
Para o terceiro trimestre de 2024, os bancos esperam um aumento moderado da restritividade para os empréstimos às empresas e nenhuma alteração para os empréstimos às famílias.
Paralelamente, os bancos comunicaram um aumento da procura de crédito hipotecário e ao consumo e de outros empréstimos às famílias pela primeira vez desde 2022, devido a uma melhoria das perspetivas do mercado da habitação, ao aumento da confiança dos consumidores e das despesas em bens duradouros.
Em contrapartida, a procura de empréstimos ou crédito por parte das empresas voltou a diminuir devido a taxas de juro mais elevadas e a um menor investimento fixo.
Em relação ao próximo trimestre, os bancos esperam que a procura aumente em todos os segmentos de empréstimos.
De acordo com os bancos inquiridos, o acesso ao financiamento melhorou para os títulos de dívida e, em menor grau, para os mercados monetários, enquanto o financiamento a retalho permaneceu inalterado, com exceção do curto prazo, que continuou a deteriorar-se.
Além disso, a redução do balanço do BCE teve apenas um pequeno impacto no aumento da restritividade das condições de crédito bancário e espera-se um efeito semelhante no segundo semestre do ano.
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