Medida da garantia pública para jovens permite financiamento a 100%
Comprar casa é um grande passo financeiro, e para muitos portugueses, o maior obstáculo é a entrada inicial exigida pelos bancos para a concessão de crédito habitação.
Com esta questão em consideração, o Governo decidiu colocar em vigor, em 2024, um pacote de medidas direcionado a apoiar os jovens na compra de casa. Uma das medidas passa por uma garantia pública que assegura o restante valor não financiado pelos bancos na compra de casa (até 15%) para jovens até aos 35 anos.
Mediante o preenchimento dos requisitos de acesso à medida, os jovens passam, assim, a poder aceder a um financiamento a 100% no crédito habitação. Estes são os requisitos que devem cumprir:
- Ter entre 18 e 35 anos (inclusive);
- Possuir domicílio fiscal em Portugal;
- Ter rendimentos anuais coletáveis até 80.000 euros, correspondentes ao 8.º escalão do IRS;
- Não ser proprietário de qualquer outro imóvel habitacional;
- Destinar o imóvel à aquisição da primeira habitação própria e permanente;
- O valor da transação do imóvel não pode exceder 450.000 euros;
- Ter a situação fiscal regularizada perante a Autoridade Tributária e a Segurança Social, sem dívidas pendentes;
- Não ter beneficiado previamente de garantias públicas do Estado para a compra de habitação.
Este casal já acedeu ao apoio e conseguiu poupar milhares de euros
O casal, Andreia e Carlos, foi um dos que já beneficiou deste apoio. Recorrendo ao Poupança no Minuto para o seu processo de contratação do crédito, pouparam-se de toda a burocracia e comunicação com os bancos.
Acedendo a este apoio com a ajuda dos agentes do Poupança, o casal conseguiu poupar entre 29.900€ e 59.800€. Isto porque o valor do imóvel que compraram correspondia a 299 mil euros, e, sem a medida, teriam de ter disponibilizado entre 10% e 20% desse valor ao banco.
Ambos Andreia e Carlos têm um rendimento mensal líquido de 2.200 euros, o que permite que possam fazer face à prestação mensal líquida mais elevada - 1.065,59 euros - por corresponder ao valor total da compra da casa, sem terem pago entrada inicial.
Através do programa de incentivo do governo, o casal obteve um Loan-to-Value (LTV) de 99,67%, o que significa que praticamente todo o valor do imóvel foi coberto pelo empréstimo bancário. Isto permitiu-lhes:
- Evitar uma grande despesa inicial, mantendo as suas poupanças para emergências e outras despesas;
- Garantir um financiamento com condições vantajosas, com um spread de 0,75% e uma TAN de 2,70% durante os primeiros cinco anos;
- Manter a sua estabilidade financeira, pois o seu rendimento mensal permite suportar a prestação sem comprometer demasiado o orçamento familiar.
Com esta solução, o casal conseguiu comprar um imóvel sem comprometer as suas finanças, tornando-se proprietários sem a necessidade de um elevado investimento inicial. Com um crédito adaptado às suas condições financeiras negociado pelo Poupança no Minuto, conseguiram alcançar o sonho da casa própria de forma acessível.
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