O que cobre um seguro de vida do crédito habitação?
O seguro de vida do crédito habitação deve cobrir, pelo menos, as seguintes ocorrências: Morte, Morte por acidente, Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e Invalidez Total e Permanente/Invalidez Definitiva para a Profissão (IDP). Podendo ainda adicionar a cobertura de doenças graves, despesas de funeral, ou segunda opinião médica.
Morte
Para que se protejam financeiramente, os bancos requerem que os clientes de crédito habitação contratem a cobertura por morte no seu seguro de vida.
Então, caso ocorra o falecimento do mutuário durante o período de contrato, a seguradora fica encarregue de pagar o capital do empréstimo.
Morte por acidente
Distinguindo da cobertura acima, existe ainda a cobertura de morte por acidente. Ou seja, se o cliente sofrer um acidente, de viação ou não, a companhia de seguros garante o pagamento do capital, mediante as condições estabelecidas na apólice.
Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD)
A cobertura por Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) cobre ocorrências, doença ou acidente, que resultem num grau de incapacidade do cliente a partir dos 80%.
Ou seja, se o segurado ficar incapaz de exercer uma atividade remunerada e necessite de receber assistência de terceiros para as necessidades vitais (estado vegetativo), com esta cobertura a seguradora reembolsa o empréstimo ao banco.
Invalidez Total e Permanente (ITP)/Invalidez Definitiva para a Profissão (IDP)
A cobertura por Invalidez Total e Permanente (ITP) cobre ocorrências, doença ou acidente, que coloquem o segurado com incapacidade a partir de 66%.
Então, se o cliente ficar com incapacidade que o impossibilite de ganhar rendimentos e exercer a sua atividade profissional, o seguro de vida garante o reembolso do empréstimo hipotecário ao banco.
A cobertura ITP é a mesma que a cobertura de Invalidez Definitiva para a Profissão (IDP), podendo ter qualquer uma das duas denominações dependendo da seguradora. Isto é, se o cliente segurado perder um membro essencial ao desempenho da sua atividade profissional, o seu crédito habitação fica pago pela seguradora.
Doenças graves
Pode ainda adicionar a cobertura de doenças graves que pode antecipar as coberturas acima por morte ou invalidez.
Caso o cliente seja diagnosticado com cancro, enfarte do miocárdio, ou outras doenças, durante o período contratual, a seguradora paga o capital do empréstimo.
Despesas de funeral
A par com a cobertura de morte, pode ainda garantir que a seguradora cubra as despesas associadas ao funeral da pessoa segura.
Segunda opinião médica
A cobertura de segunda opinião médica anda também de mãos dadas com a cobertura de doenças graves. Pode ser necessário obter uma opinião secundária e, ao contratar esta cobertura, garante o pagamento desta despesa.
Relativas ao crédito habitação, estas são as coberturas mais comuns de um seguro de vida associado. Tudo o que implique o segurado ficar impossibilitado de ganhar rendimentos e de pagar as prestações mensais do crédito, os bancos requerem que contrate.
O prémio do seguro de vida vai depender tanto das coberturas que contratar, como do perfil e idade do cliente.
Quanto mais coberturas contratar, maior vai ser o prémio, e quanto mais idade tiver, maior vai ser também o prémio. Mas quanto mais titulares incluir o seguro, menor vai ser o prémio.
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