Já ouviu falar do Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC)? Se está atento aos anúncios sobre empréstimos certamente que sim, uma vez que esta sigla refere-se ao montante total que o cliente terá de pagar à instituição durante todo o período do empréstimo.
De acordo com o Banco de Portugal (BdP), "resulta da soma do montante total do empréstimo com os custos do crédito (juros, comissões, impostos e outros encargos)".
Por ser importante a ter em conta nos orçamentos dos portugueses, em especial na contratação de um crédito, o BdP dedicou o mais recente episódio do seu podcast a este tema - pode ouvir aqui.
"Quando contrata um crédito deve procurar saber qual o valor de todos os encargos que terá de assumir ao longo da duração desse empréstimo. Para saber o custo total do crédito basta procurar a informação sobre o MTIC ou Montante Total Imputado ao Consumidor", diz o supervisor da banca.
O BdP sublinha que o MTIC é "especialmente relevante" no momento que contrata o crédito, uma vez que "ao longo da vigência do empréstimo a taxa de juro ou outros encargos podem ser alterados".
"Por exemplo, nos empréstimos contratados a taxa de juro variável ou mista, o MTIC é apenas indicativo. Como, nestes empréstimos, a taxa de juro pode variar ao longo do tempo, o MTIC pode não corresponder ao montante total que o cliente irá pagar durante a vigência do empréstimo", adverte o BdP.
Onde é indicado o MTIC?
Segundo o BdP, o MTIC do crédito é indicado na informação pré-contratual que é fornecida ao cliente – ou seja:
- na chamada FIN – ficha de informação normalizada, no caso do crédito aos consumidores, na secção 'Montante total imputado ao consumidor';
- na 'FINE – ficha de informação normalizada europeia', no caso do crédito à habitação e de outros créditos garantidos por hipoteca, na Seção 'Principais caraterísticas do empréstimo', no campo 'Montante total a reembolsar (MTIC)'.
Além disso, "esta informação é também referida em todas as campanhas publicitárias que indiquem uma taxa de juro ou outros valores relativos ao custo do crédito".
Exemplo
Para o cálculo do MTIC, o BdP dá o seguinte caso como exemplo:
- Montante do empréstimo = 12.000 €
- Prazo = 5 anos/60 meses
- Taxa de juro anual nominal = 8%
- Comissões iniciais = 200 € (acresce imposto de selo)
- Comissões mensais = 1,5 € (acresce imposto de selo)
- MTIC = 15.327,92 €
"Isto significa que, além de reembolsar o montante de 12.000€, terá de suportar 3.327,92€ de custos do crédito. Pode utilizar o MTIC para comparar propostas. Para o mesmo montante e prazo, o MTIC permite comparar o valor dos juros e outros encargos que irá ter de pagar quando reembolsa o seu crédito", explica o BdP.
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